芒果体育APP金融理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、保险、黄金、等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。

　　理财小白开始理财时，总会有些不知所措。市面上有很多理财途径，如基金、股票、银行理财，等等，各自优劣在哪里，哪一款才适合你呢？下面，从收益、风险和流动性三个方面对市场上十款常见的理财方式进行对比。

　　国债是由国家发行的，用国家信用来背书，零风险。目前，主要有三年期和五年期，分记账式和凭证式，收益大概在3%~4%左右，可通过网上银行过银行手机APP等途径购买，十分便捷。不过国债的期限比较长，流动性差一点，但是能提前支取并靠档计息。

　　定期存款的收益很低，风险也很低，只比国债高一点点，主要分活期，通知存款，定期一年、三年、五年，大额存款等，收益大概在0.3%~4%之间。定期存款受《存款保险条例》保护，当你的本息低于50万时，银行是可以进行全额赔付的。即便是银行破产、倒闭，低于50万本息的钱也是能够绝对安全的。但是如果储户的定期存款本息超过了50万元，超出的部分就会有受到损失的风险。不同银行的存款利率差异比较大，一般情况下，四大行相对低些，城商行和农商行等小银行高些。银行定期存款虽然有固定的期限，但是随时可以提前支取，只不过要损失一定的利息。目前有加息压力，建议以短期存款为主。

　　银行理财的风险等级分为R1～R5，等级越高风险越大，不过总体来看还是比较靠谱的，一般都能达到预期收益率。大多数银行理财是封闭式的，不可以提前转让或赎回，只能持有到期。但现在越来越多的银行开始发行开放式理财，不过收益会低些。

　　货币基金今年来表现比较好，拿余额宝来说，去年11月还只有2.5%，如今已经突破了4%，半年涨幅超过了60%。货币基金的资金大多流向了银行存款、债券等领域，所以风险还是较低的。绝大部分货币基金的赎回是T+0模式，也就是提现当天就可以到账，只有很少一部分是T+1或T+2模式。

　　混合基金是指同时投资于股票、债券和货币市场等工具，没有明确的投资方向的基金。其风险低于股票基金，预期收益则高于债券基金。它为投资者提供了一种在不同资产之间进行分散投资的工具，比较适合较为保守的投资者。

　　股票基金本质就是把钱给专业的机构委托专业人员帮你炒股，每支基金里会选择几十个股票进行投资，是所有基金里风险最高的一种，它的涨跌要看篮子里股票的平均表现。股票基金相当于是股票篮子，那么它的风险自然要小于单只股票。股票基金可以随时赎回，不过之后提现到账时间有所差异，一般3-7个工作日能到。

　　保险理财分为三类：分红险、万能险和投连险，收益依次递增。万能险和投连险的平均收益能达到5%甚至更高。分红险和万能险都有保底收益，所以不会出现亏损的情况，但投连险的风险全部由投资者自己承担，风险较大。保险理财的期限一般很长，而且大多数都只能持有到期、不能提前赎回。

　　股票收益其实更多与行情有关，就像2016年行情较差，A股跌了12.31%，俄乌冲突，各大股指纷纷大幅下挫。它的风险很大，可能连续涨了一个月，但一天就回到解放前。股票的流动性还是比较高的，在交易时间段只要股票没有停牌或是跌停，随时都可以赎回。

　　今年第一季度，俄乌冲突，黄金作为主要避险工具，收益大涨，不过最近开始有所下跌。黄金价格受很多因素的影响，比如美元汇率、因素、石油价格等，所以整体风险还是相对较高的。从不同渠道购买黄金，赎回、提现的速度会有所差异，像从存金宝赎回，资金T+1个工作日到余额宝。实物黄金变现比较困难。

　　指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。收益极大，但风险也极大，分分钟回到解放前，没有专业知识不要涉猎。

　　商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上、针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划

　　金融理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。现行金融理财产品的分类，收益水平，发展趋势以及作者个人的想法和政策建议。

　　一般根据本金与收益是否保证将金融理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。

　　保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

　　保证收益产品包含两类产品：保本固定收益产品和保证最低收益产品。保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。投资者买这类产品到期获得固定收益，投资风险全由银行承担。但投资者并不是完全无条件地获得固定收益，监管层规定银行不能无条件地承诺固定收益，以防银行高息揽储。

　　因而，在固定收益产品中，合约中规定银行在特定时间或特定条件下拥有提前终止产品的权利，而投资者并不享有。由于固定收益理财产品投资风险均由银行承担，而投资者主要关注的是产品提前终止风险，而这类风险发生的概率较低。因此，投资者在选择固定收益产品主要把握两个比较：

　　第一，同类产品比较，同期限产品选年收益率高者，不同期限产品，在考虑流动性需要和利率政策的基础上进行选择；

　　第二，与定期存款比较，投资者之所以选金融理财产品，特别是固定收益产品，重要因素是其收益水平高于存款利息。保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品。这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益，这部分收益所产生的风险由银行承担；其他或有投资收益则按合同约定进行分配，投资者需承担这部分收益为零的风险。

　　保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。同时，境外多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。具体的保本浮动收益又分很多种，比如保本信托产品，保本挂钩股票、商品指数等。其中信托是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其(或信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放，并负责到期收回本息的一项金融业务。委托人在发放的对象、用途等方面有充分的自主权，同时又可利用信托公司在企业资信与资金管理方面的优势，增加资金的安全性，提高资金的使用效率。信托业务主要有联营投资信托、技术改造信托、补偿贸易信托、住房信托等。

　　首先，项目的收益是封顶的。收益来源于利息，执行人民银行相关利率标准。这意味着委托人的收益高限是利率，而且面临着信托公司提取管理费用可能对这一收益的抵扣。不同的管理费用计提方式意味着收益抵扣的程度是不一样的，直接影响着投资人的利益。

　　其次，尽管信托公司基于自身的专业技能挑选了相关的项目进行，但由于信息不对称，只能依赖对信托公司的信任。而信托公司刚整顿完毕，自身的信誉机制并没有建立起来，的信用风险必须通过外部机制来控制。

　　随着理财市场的发展，浮动非保本产品渐渐引人注目，所谓浮动非保本产品，就是那些不保证本金收益率浮动（比保本产品收益率高）的产品，市场上基本上有以下几种：QDII、打新股和基金宝。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。其中QDII是一项投资制度，设立该制度的直接目的是为了“进一步开放资本账户，以创造更多外汇需求，使人民币汇率更加平衡、更加市场化，并鼓励国内更多企业走出国门，从而减少贸易顺差和资本项目盈余”，直接表现为让国内投资者直接参与国外的市场，并获取全球市场收益。基金公司开展QDII业务,主要是直接投资境外证券市场不同风险层次的产品。与此前银行同类产品主要投资单一市场或结构性产品以及多数实施投资外包不同,基金公司的QDII产品投向更为广泛,把目标锁定全球股票市场,具有专业性强、投资更为积极主动的特点。与第二代银行QDII允许直接投资海外的比例达50%相比,基金QDII产品投资比例理论上可达到100%。在投资管理过程中,除了借助境外投资顾问的力量外,国内基金公司组成专门的投资团队参与境外投资的整个过程,享有完全的主动决策权。此外,基金QDII产品的门槛较低,适合更为广泛的投资者参与。大部分银行QDII产品认购门槛为几万甚至几十万人民币,基金QDII产品起点仅为1000元人民币。

　　首先，应该注意理财产品的流动性。在利率进入上升通道后，投资者将面临较大的利率风险：各种投资的收益率将随利率上涨，如果长期投资收益率不能随利率向上浮动，会导致投资者的实际损失。

　　其次，在利率上涨的背景下，活期存款和备用金不能配置太多，投资者可以使用短期金融理财产品或无固定期限（开放式、滚动式）金融理财产品来代替，如工商银行的“灵通在线”、中国银行的“日积月累”理财产品，这些产品都具有“收益较高，可随时变现”的特点。

　　二是关注有政策扶持的行业，关注投资于这些行业的金融理财产品，如投资于水利建设、电网建设、新兴能源的金融理财产品。

　　如果投资者可以接受一定的流动性风险，建议投资者配置一部分期限相对较长的结构性理财产品，其中可关注挂钩于一些红筹股的结构性理财产品，以“用时间换空间”的手法，换取较高收益。

　　理财（Financing），指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及活动离不开物质基础，与理财密切相关。

　　“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

　　它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。

　　在了解金融理财的定义和内涵后，人们常常会问，金融理财的意义是什么?金融理财的价值何在？或者通俗地讲，为什么社会需要金融理财服务，为什么每个家庭需要金融理财？

　　在人的一生中,收支平衡才能保证财务上的安全。下描绘了人生的收入支出曲线。就人生的收入和支出数量关系而言,人生中会出现收等于支、收小于支和收大于支3种情况。在人生的不同阶段,收入和支出并不总能保持平衡——实际上多数情况下是不平衡的。这种失衡既可能是收支数量上的不平衡,即收入小于支出,或者收入大于支出;也可能是收支时间上的不匹配,即收入的实现迟于支出的发生,或者收入的取得早于支出的发生,从而产生流动性的问题。这两个不一致的问题要通过金融理财来解决,以实现收支平衡。

　　我们在上图中看到了上述收支失衡的发生,在教育期和养老期,收入小于支出,为净支出阶段;而在奋斗期,收入大于支出。因此,要靠奋斗期的收入来准备自己和上一代养老期的支出，同时为下一代准备教育期的支出。

　　那么,如何度过收不抵支的教育期和养老期——尤其是退休以后的养老期,追求一生收支的平衡,就成为人们面临的最基本的理财问题。

　　人们是如何解决这个问题的呢?为此,我们有必要回顾一下中国人的理财历史。一般认为,我国居民理财经历了然阶段、国家代理和专业服务这样3个历史发展阶段,而与这3个阶段相对应的主要理财方式分别称为代际赡养、国家福利和终身理财。

　　自然阶段是指我国自夏商周时期到中华人民共和国成立这一历史阶段,五千年来历朝历代传承下来的理财方式是,子女年幼时(教育期)父母抚养子女,父母年长时(养老期)子女赡养父母,即通常所谓的养儿防老,学术上称这种理财方式为代际赡养。代际赡养的一个特点是,处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代,要同时承担抚养儿童和赡养老人的责任。代际赡养的个特点是,理财的成功严重依赖于男性,一个家族或家庭必须生育男丁传宗接代,才可避免老来无依,因此导致了一夫多妻制度的盛行和女性地位的低下,也是中国落后地区时至今日重男轻女、针对女婴堕胎或者丢弃女婴的根本原因代际赡养的第三个特点是依赖于中国儒家文化的价值观强调教养子女和孝顺长辈的伦理道德,一旦这样的道德体系被摧毁或道德底线被冲破,养老(退休规划)就会遇到很大的困难。

　　国家代理阶段是新中国成立后到20世纪90年代中期。由于新中国成立后中国建立了社会主义制度,取消了私有财产,公民本身也成为国家这一经济体的人力资源。在计划经济体制下,政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度,职工的住房由国家和单位分配,食品和布匹由国家以票证供应,子女教育是义务教育,职工退休后由国家按照统一标准发放退休金,医疗制度是公费医疗。这种理财方式称为国家福利,特点是由国家包办了职工的子女教育、住房、养老、医疗等问题。但事实上,由于资源非常有限,只有党政军干部和城镇职工及其家属才能比较充分地享受到这一福利,而农村居民的福利被压缩到一个相当低的水平。

　　专业服务阶段在我国始于20世纪90年代中期,目前仍处于这一历史阶段发展的婴儿期。自1978年改革开放以来,随着经济体制改革的深化,市场经济的发展和经济货币化程度的提高,政府对原有国家福利制度也进行了深入的改革。原有的配给制度和票证制度逐渐被取消,原有的退休、住房、教育和医疗体制都发生了很大的变化,新的社会保障制度开始建立起来。同时,国家在法律上逐渐确立了私有财产的合法性。因此,每个居民、每个家庭现在都必须要独立地面对、处理和解决养老、居住、教育、医疗以及保险等问题,并管理自己的财富和规划自己的人生。在社会分工日益加强和行业专业化程度日益提高的今天,金融产品日益多样化,金融信息日益丰富,每个家庭都需要金融理财专家提供专业的规划服务,理财自然就进入到了专业服务阶段。在专业服务阶段,理财是一个贯穿人生的过程,是生涯规划的财务解决方案,因此我们称这样一种理财方式为终身理财。

　　目前,金融理财已经进入到了专业服务的阶段,现代社会的人们希望通过专业金融理财人士取得终身理财的服务,实现资产的保值、积累和增值,实现理财收人的增加,实现支出预算和控制,并最终实现一生收入支出的平衡。这样的市场需求正体现了金融理财对于个人和家庭的意义和价值。

　　为了调整人生收支在总量上的不一致和时间上的不匹配,理财规划先后出现过3个阶段:代际赡养、国家福利和终身理财。

　　居民财富水平的提高强有力地推动了理财的产生。经过改革开放20多年来的经济发展,我国居民个人财富不断积累,中等收入个人和家庭数量大幅增加。根据国家统计局公布的数字,2012年年底,我国城乡居民储蓄存款已超过39万亿元。在国民收入总量高速发展和财富水平上升的同时,出现了收入分配的结构性调整,出现了贫富差距加大和财富集中度提高的现象。我国高净值人群不断崛起。根据《2013年胡润财富报告》,截至2012年年底,除港澳台之外的全国31个省、市、自治区中,千万富豪(含亿万富豪及以上)人数已达105万人;其中亿万富豪人数达6.45万人,全国每1300人中有1人是千万富豪,每2万人中有1人是亿万富豪。

　　居民整体财富水平的提高和富裕人群的出现奠定了理财服务的市场需求基础,成为金融理财最重要的推动力。另一方面,金融理财恰恰满足了居民财富水平大幅提高后理财的需要,体现了金融理财对于个人和家庭的意义和价值所在。

　　终身理财时代的到来,适应了居民财富水平迅速提高、财富集中度不断上升、居民支出结构逐步演化、金融市场日益复杂、金融机构竞争日渐加剧的客观要求。

　　支出结构的变化巩固了理财服务的市场需求。在居民收入增长的同时,居民的支出结构发生了很大变化,主要体现在以下几点：一是反映食物支出占生活消费支出总额比重的恩格尔系数不断下降。1978年城镇居民的恩格尔系数为57.5%,到2012年,这一数字已经下降为36.2%。1978年农村居民的恩格尔系数为67.7%,到2012年,这一数字已经下降为39.3%。这一方面说明居民整体收入水平的提高,另一方面则客观上对人们合理安排和规划食物以外的支出提出了更高的要求。

　　二是社会保障制度改革使得支出结构发生重大变化。住房制度、医疗制度、养老制度、教育体制等改革相继推出,使以上各项支出中个人或者家庭承担部分不断加大。福利的货币化一方面提高了人们的收入,另一方面则大大增加了人们的支出。在计划经济体制下,人们习惯于由国家代为安排退休、住房、教育和医疗,而现在则要开始自己安排退休后养老、自己买房、自己负担子女的教育费用和自己承担部分医疗费用,需要自己运筹帷幄,安排一生。这对于很多人而言是一个很大的挑战,需要认真面对。

　　简言之,居民支出结构的巨大变化使得个人和家庭在收入成长的同时,还要面对迅速增长的各项支出,必须未雨绸缪,人们对于理财服务的需求自然迅速成长因此,理财是居民消费支出结构变化的自然产物。反言之,理财有助于人们更合理地安排和控制消费支出,前瞻性地提高储蓄,加强财富的积累和管理以用于未来支出,而这正是金融理财的另一重要意义和价值。

　　改革开放以来,我国金融体制发生了很大变化,先后出现了银行、证券、保险信托等众多金融机构,以及存款、股票、债券、基金、保险、信托等众多金融产品。

　　根据国家统计局发布的统计数据显示,截至2012年年末,中国城乡居民储蓄存款总额超过39万亿元;股票流通市值为181658.26亿元;国债发行额为16154.20亿元;共有证券投资基金1173只,证券投资基金规模达到31708.41亿元。

　　金融产品的日益丰富使得个人和家庭的选择更加多样化,金融决策也变得更加复杂,增加了风险。近年来,随着中国人民银行连续降低存款利率,居民存款收益大幅下降,人们开始通过最优的储蓄和其他投资工具的组合,在寻求安全性的同时,逐渐争取扩大投资收益。为了分散投资风险和提高收益,人们需要构建投资组合,而投资组合的构建依赖不同的投资工具。由于单一品种的金融产品很难满足人们对资产流动性、回报率以及风险等方面的特定要求,而个人又往往不具备投资的专业知识和信息优势。人们逐渐认识到,个人或家庭需要更多的专业知识,才能正确地解读各类金融信息并加以判断,需要更多的专业技能,才能应对风云变幻的金融市场并从中获利。因此,个人或家庭自主理财越发困难,客观上需要理财专业人士的服务。

　　简言之,多样化的金融产品、时刻变动的利率和汇率、多样化的报价方式、杂的费率结构、不同的收益波动和风险水平,使得金融决策日益复杂化,需要专业理财人士的计划、评估、分析和决策,这极大地推动了理财服务的市场需求。

　　以上4点都是从需求角度分析了市场对于理财服务的要求。我们看到,经济的迅速发展和各项体制改革使人们不得不更多地关注自己的财务状况,并做出妥善安排,以确保日后生活在财务方面的独立、安全和自主。然而,面对日益复杂的市场环境和法律法规体系,个人的专业知识往往难以应付。因此,个人或家庭寻求专家提供金融理财服务的意识不断增强,理财需求因此而生。金融理财服务减少了人们理财的时间和精力投入,简化了投资理财的操作。

　　我国加入世界贸易组织(WTO)后,逐步开放了国内金融服务市场。同时国内银行、保险、证券、基金、信托等机构纷纷实行股份制改革,以市场为导向的经营理念迅速形成。因此,国内外金融机构在中国金融市场上展开了激烈的竞争。

　　金融竞争的加剧使得各家金融机构积极关注金融理财并满足客户的理财需求。对于国内金融机构,尤其是商业银行来说,自1996年以来连续多次降息,存贷利差大幅收窄,利率市场化进程加快,迫使商业银行调整业务结构,大力发展中间业务、表外业务,个人金融业务成为商业银行重要的利润来源,也是行业竞争的焦点,对商业银行目后的发展具有重要影响。同时,居民收人支出结构的变化和金融投资意识的普遍提高,使得人们越来越多地要求多样化的金融投资产品和个性化的金融服务,客观上要求银行的服务对象从以企业为主转向企业与个人并重。因此,面对个人和家庭的理财服务呈现不断增长的需求,国内的银行、证券、信托、保险等各类金融机构已经着力推广个人金融理财服务。由于理财服务具有综合性强、专业素质要求高、涉及重大公众利益的特点,因此越来越多的金融机构认识到不能将个人理财仅仅看成是向客户推销金融产品,传统的产品导向的营销实践已经难以争取市场,必须树立“客户为中心”的经营理念,向客户提供全方位的综合金融理财服务。

　　金融竞争的加剧使得各家金融机构更加重视自身的信用、信誉和形象。客户需要专业的金融理财服务,对专业的金融理财服务机构和人员寄予很高的期望,提出了很高的要求，其中一个主要求就是值得信赖而信赖的基础由金融理财人员的道德和能力两方面组成。金融机构认识到,需要通过制定统一的金融理财执业标准,树立执业水平的标尺,规范理财师职业培训和资格认证,通过水平测试和水平的认可促进理财师提高专业水平,并通过行业自律等手段加强职业道德操守,从而获得社会和公众的认可与信任。

　　金融竞争的加剧还使得各家金融机构直接面对来自国外同业的竞争。在金融全球化和我国加入WTO的今天,跨国经济活动日益增加,国际金融活动联系日趋紧密,来自国外金融机构的竞争压力增大。国内金融机构需要按照国际标准,结合中国的实际,提供全方位金融理财服务,以适应全球化和国际化的趋势,满足不同层次客户多样化的需求。

　　因此,金融理财的出现是金融竞争加剧的结果。从这一点来讲,金融理财对于金融机构的意义和价值在于它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式。

　　金融理财对于个人和家庭的意义在于它帮助我们平衡收支、实现收入和财富的最大化、保证有效消费、满足对生活的各种期望、确保个人/家庭财务安全、为退休和遗产积累财富。

　　（一）平衡收支如前所述,如何利用人生奋斗期的收入来支付养老期和下一代教育期的支出,平衡一生的收支,是金融理财要帮助人们解决的首要问题。

　　（二）投资管理人们在满足家庭生活的基本需要和留存预备金应付突发事件之余,往往还有一部分剩余资金,可以通过金融理财把剩余部分的资金进行投资积累财富,保证未来生活需要,提高未来生活质量。

　　金融理财专家可以根据个人和家庭的生活目标确定生涯规划,并明确为合理的理财目标,再根据个人的风险承受度制定合理的投资回报率和风险目标,通过资产配置确立投资组合,最后选择合适的理财工具,实现投资理财目标,使资产得以保值增值。

　　（三）风险管理人生面临很多风险,比如过早死亡、丧失劳动能力、失业、意外事故、疾病产生的医疗护理费用、财产和责任损失等等,总体可以概括为收入减少、丧失或者支出扩大、激增两种性质的风险,需要及早认识、管理和防范,并利用保险等产品积极规划。

　　（四)退休保障2012年中国65岁以上老年人口已达1.27亿,如果以后每年继续以3%的速度增长,2040年中国老年人口将达2.91亿。随着中国的人均寿命不断延长和独生子女一代的成长,“四二一”家庭结构的形成,独居或老两口形态的“空巢家庭”也日渐增多。金融理财可以帮助人们在工作期通过合理规划,为退休生活准备资金。

　　（五)减轻税负财富的增长和收入来源的多样化,使得人们越来越多地面对税收问题,金融理财专家可以帮助人们合理筹划收入的实现、支出的安排、经营实体的形式和利润分配形式及时机等等,合法避税,并且在可能课征遗产税的立法环境下提前进行遗产税的规划。

　　（六)财产传承个人和家庭资产的积累,必然产生财产的传承问题:留给谁(继承人问题)怎么留(继承方式问题)、继承成本(遗产税问题)以及流动性、可变性、由谁清算和捐赠等问题,是一般大众缺乏了解的问题。专业的金融理财顾问可以帮助人们回答和解决这些问题,确保按照被继承人的意志做出遗产安排,以较低的成本传承财产,减少纠纷。

　　2、储蓄作为一种传统的理财方法，自古以来就是金融理财的选择之一。与其他理财方法相比，储蓄具有低风险、高财产安全和有保障的收入，但其缺点是见效慢、收入低。

　　4、黄金是财富的象征。与理财，的其他黄金资产相比，这是保值的最佳选择。目前黄金市场价格波动较大，风险较大，投资黄金需谨慎选择。

　　6、与其他理财方法相比，该行的理财产品风险更小、可控性更强，收益也比其他理财产品更稳定。没有足够的风险和门槛。

　　8、与其他理财，相比，投资股票风险很大，但也带来了巨大的收益。股票投资具有一定的灵活性和较低的门槛，风险不可预测。

　　10、基金技术含量不高，比股票简单。然而，基金的种类很多，投资风险也不同。回报越高，风险越大。

　　12、信托产品因为收益高而受到人们的欢迎，但是信托产品的门槛也很高，所以很多想投资信托产品的人都很失望。

　　14、在高房价的情况下，房地产投资升值的前景被广泛看好，投资房地产是一个很好的理财方法。但是，投资房地产容易受到当前经济形势、政策等因素的影响，投资非常大。

　　16、作为目前的新理财模式，理财也有着无限的潜力。然而，外汇理财需要专业的外汇知识理财然而，它很容易受到国际形势和汇率波动等因素的影响，很少有人选择外汇理财

　　1、收益高：虽然很多金融理财不保本保收益，收益高依然是金融理财一个明显的特点。银行理财产品整体预期收益率在3%左右，高于银行定期存款，基金、股票类金融理财收益会更高，但风险也比较大。

　　2、流动性强，变现容易：金融理财投资周期相对比较灵活，易变现，对流动性要求高可以选择投资周期短的金融理财，流动性要求不高则可以选择相对投资周期长的理财。

　　3、投资门槛较低：很多金融理财投资门槛是非常低的，比如很多基金1元起购，普通投资者投资起来比较容易简单。

　　4、支付到账便捷：金融理财现在借助互联网基本上都可以实现足不出户，在线理财，理财资金的支付和到账非常高效。

　　从广义的角度来看，金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户各方面的财务状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足人生不同阶段或企业不同发展阶段的需求，达到个人或企业在财务上的自由、自主和自在。

　　投资理财指的是对财产和债务进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。

　　如今大家都把手上的余钱投入金融理财市场，期望能赚取一个好的收益，但是现在的投资理财市场鱼龙混杂，其中有很多不正规的平台浑水摸鱼，导致大家选择正规的投资理财平台比较困难。所以辨别一个金融投资理财平台的正规性成了整个投资过程的重中之重，下面小编为大家整理了一个权威榜单“国内十大优秀金融投资理财平台排名（最新版汇总）”供大家参考，以便投资者优中选优。

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　　亨达金银，全名亨达金银投资有限公司，是亨达集团全资拥有的子公司之一，于1990年于香港成立，已有25年的历史，亨达金银为香港金银业贸易业AA类行员。

　　汉声集团有限公司为香港金银业贸易场AA类208号行员，香港金银业贸易场会员，上海黄金交易所（自营）国际会员，交易活动均受香港金银贸易场认可和监管。

　　结语：以上就是“国内十大优秀金融投资理财平台排名（最新版汇总）”的全部内容，在选择金融投资理财平台的时候都要多留一个心眼，先判断好理财平台的资质再作决定，只选择持有正规机构认可的平台，例如在香港投资市场就是选择持有金银业贸易场AA级牌照的金融平台，因为这是平台资质和实力的有力保证。