芒果体育APP下载今天不谈几十万、上百万的房产投资，我们来看看只有几千或几万的，储蓄不多的新手们，该如何理财。

　　我们为什么要理财？概括成一句话就是：为了应对计划内（投资和消费）和计划外（生病赔钱之类）的支出。

　　人生是很长远的，而有计划的理财，让自己生存得体面是长远且重要的！博多·舍费尔 在《财务自由之路》里提到：“我将生活简化为5个领域：健康、财务、关系、情感、人生意义。而这5个领域都同等重要。”财务是人生要事之一，越早直面它越好。

　　现在市面上正规的理财渠道，主要有以下几类：股票、基金、银行理财、债券、黄金。在挑选适合自己的理财产品，了解如何理财前，建立正确的消费观更重要。

　　很多人都会经历“视金钱为俗物”到明白“金钱至关重要”的过程。但仅仅知道金钱很重要，是绝对不够的。从前我也只是知道挣钱很重要，却没有明白管理金钱更重要的道理。

　　所谓“理财”，重点在于“管理”。通过管理，可以让我们手上的资金发挥最大价值，反之，挣多少花多少，毫无节制的开销，很容易让人陷入还贷的恶循环。

　　和学习所有其他技能一样，想炉火纯青的掌握一个门道，势必需要千锤百炼、反复学习又实践，实践又学习。值得一提的是，找到适合自己学习的方式是学好的前提。

　　于我而言，目前对我来说最重要的目标是：变富。（是目标，不代表它的价值排序在亲情等重要事物之前）因人而异，那我就应该寻找最适合我的学习+实践的方式去实施。比如写作梳理、沟通分享、演讲等，这些都是我善于并喜欢，能长期坚持的方式。

　　将自己所知道的分享出来，将想知道的边学习边梳理，于自己，于读者而言，是一件双赢的事情。我也希望在理财这个领域，以及未来会持续更新的其他领域，能认识更多志同道合的小伙伴，一同学习成长交流，这是我持续创作的最大动力之一。

　　以下，便是关于普通人如何从0开始理财的四个板块：1.消费观；2.存钱法则；3.给自己变富的理由；4.理智投资。

　　先存钱再消费，先存钱才有钱理财。消费观的建立也是一个循序渐进、推陈出新的过程，以下三点是我会不断自我提醒的：

　　见过很多富婆的服装消费观都是：买大部分场合能cover住的服装（聚会、工作、参加活动都能穿），在精不在多。虽然高质服装价格也不便宜，但它们的实用周期长，换算下来其实更经济，还能时刻保持你的精致气质。（精致的不代表一定是奢侈品，选择你能承受范围内的精致）

　　根据个人调性，选择适合自己的东西，久而久之就会形成属于你的，独一无二的调性。不用盲目跟风，更不用追赶流行（流行只是营销出来的一个个轮回）。

　　规避“棘轮效应”- -所谓棘轮效应，是指人的消费习惯形成之后有不可逆性，即易于向上调整，而难于向下调整。尤其是在短期内消费是不可逆的，其习惯效应较大。

　　一个名牌包并不能真的帮你建立自信，自信应该是由内而外，心理层面建立的。当你的气质足够好，散发出来的气场足够强大，你的一言一行，别人都能轻松感知。

　　当我的经济能力，能支撑自己轻松买奢侈品，而不造成经济/心理负担，比如不会过度呵护包包，过地铁安检时，不用担心它被微损，我才会买奢侈品。换句话说，当经济能力足够强大，买与不买奢侈品就成了个人的喜好选择。

　　人性就是很容易冲动消费的，而且随着收入的增多，消费也会随之增强，但只要通过计划与自制力，就能很好控制消费。每次购物前告诉自己两点：1.长期不用的不买；2.计划外的物品不买，可买可不买的不买

　　这里推荐两本理财入门书籍，非常适合初期建立正确金钱观。和我一样喜好阅读的朋友，建议先从阅读梳理金钱观，它是帮助你高效入门一项新领域以及深度思考的捷径。

　　阅读已经成了我每日的习惯，所以后续也会按书籍分类出很多的理财知识。而之所以开始关注理财，也来源于阅读- -查理.芒格的《穷理查宝典》，初读就被它深深吸引，好似有一股漩涡一样充满魔力！而查理.芒格也成为了我的偶像，他具体的魅力就之后再分享吧，因为实在是有太多值得说的了！

　　养成存钱的习惯对生活的帮助可能超乎你的想象！从前我消费总是无节制，买什么都随心情，当然前提是我买得起。自从我开始督促自己“养成存钱习惯”，我发现生活由内而外的改变了。心境上更能掌控自己的消费，外在交往也更能划分清楚什么人、什么事是自己真正需要的。

　　将储蓄值固定，支出则作为变量，让自己养成强制储蓄固定金额的习惯。这个思考支出的方式，真的帮助我更谨慎有序的花费！对20多岁的年轻人来说，这招真的有效。这个阶段没有太多外在因素约束自己，越早让自己提前养成“存钱责任感”，才能越早实现财富自由。

　　52周刚好为一年，第一周存10元，第二周20元，每周递增10元，52周就可以存13780元！

　　打印一张表格（填满1-365的数字），每天选一个数字涂，可以根据经济状况选数字，不能不存。坚持365天就是66795元！是不是还不错？

　　先制定目标，再按时间均等划分储蓄。比如目标是1万，每天应存28元；目标是5万，每天应存137元，以此类推。

　　为什么说写下自己想要变富的理由很重要，正如艾默生所说：“当一个人知道他的目标取向，这世界是会为他开路的。”

　　很多人都只知道自己想要变富，却不知道具体目标。而且一个不符合实际的目标是阻碍行动力的杀手。要知道人性就是自带：懒、贪、色，没有持续的正反馈是很难将一件事坚持下去的。所以我们要学会主动为自己创造持续正反馈的条件。

　　拿我自己举例，给自己写下了我想变富的两大板块：一是可量化目标，二是未来期望的生活。可量化目标要具体与合理，比如：三年内我要让如今的年收入翻3-5倍，而不是“小目标”一个亿，这对我来说空洞又不符合实际。

　　而未来的期望，则是10年后，我想要什么样的生活，也就是我想要变富的10个理由，它们让我的愿景与期望生活更清晰，也成为了长期理财存钱的动力。

　　我想老有所依，即使不够幸运找到我的Mr right,我也有能力住进更好的养老院，保障自己的老年生活

　　我想把时间花在自己认为有价值的地方：比如雇得起阿姨、司机等，帮我兼顾不擅长的领域，从而保证自己有足够的时间精力投入兴趣与工作

　　最近在著名投资人的书《文明、现代化、价值投资与中国》，里面有很多不错的观点，都很值得学习和反复研究。

　　、别忘了你的备选就是现金。当你没有发现更好的机会成本时，现金是个不错的选择，肯定比你乱花钱去投机强。

　　很多人觉得股票基金太复杂，有风险，加上目前中国行情不好，不作为才是最好的安全牌。在不了解一个领域之前，冲动行动当然是不明智的，但正如芒格所说：“要得到你想要的某样东西，最可靠的办法是让你自己配的起他。这是个十分简单的道理，是黄金法则。”当你想要在一个领域中挣到钱，那就努力学习、钻研，弄懂它，让你自己配得起它。

　　建议说：在价值投资前，要做到避免投机投资，只去投资你懂的东西，不懂的东西不做，基本上就不会亏钱。

　　要做到这些其实很难，真正优秀的投资人，要做到以下四点：、比较独立，看重自己内心的判断尺度，而不太倚重别人的尺度。、确实能够做到相对客观，受情绪的影响比较小。

　　如果你之前没有接触过股票和基金，那么建议你先从学习它们开始。只有你真正弄懂了什么是股票和基金，才能得到足够的安全边际，实现盈利。